Souscrire une assurance pour voiture électrique : les tarifs

Les voitures électriques séduisent de plus en plus d’automobilistes, grâce à leurs avantages écologiques et économiques. Mais lorsqu’il s’agit de les assurer, beaucoup se posent la question : combien ça coûte réellement ? Est-ce plus cher qu’une voiture thermique ? Quels sont les critères qui influencent le coût de l’assurance ? Quelles garanties sont essentielles ?

Si ces questions vous trottent dans la tête, vous êtes au bon endroit ! Cet article va vous aider à mieux comprendre les tarifs des assurances pour voitures électriques, les différents types de contrats, ainsi que les garanties spécifiques à envisager. Le tout, pour que vous puissiez passer à la souscription en toute sérénité.

Le prix d'une assurance pour voiture électrique en 2026 tourne en moyenne autour de 798 € par an. Les tarifs augmentent encore de 4 à 5 % dès janvier 2026, et l'assurance des véhicules électriques devient plus chère, sans avantage fiscal.

Cette hausse s'explique principalement par la fin définitive de l'exonération de la Taxe Spéciale sur les Conventions d'Assurance (TSCA). En 2026, la suppression est totale : la taxe sur les conventions d'assurance est désormais appliquée sans réduction à tous les véhicules, qu'ils soient thermiques ou électriques. Seule exception résiduelle : les propriétaires ayant acheté un véhicule 100 % électrique dont le certificat d'immatriculation a été émis en 2024 continuent de bénéficier de l'exonération temporaire de TSCA à hauteur de 75 %, mais uniquement jusqu'au 24e mois de prise d'effet de leur contrat souscrit en 2024.

Toutefois, il est important de noter que les écarts de prix des assurances pour voiture électrique varient selon plusieurs facteurs que nous verrons par la suite.

Si vous avez déjà comparé les assurances auto, vous avez sûrement remarqué que les prix varient énormément. Pour les voitures électriques, c’est encore plus vrai ! Plusieurs critères entrent en jeu pour déterminer le montant de votre prime d’assurance. Voici les principaux éléments qui influencent le tarif :

Le coût de réparation du véhicule électrique

Réparer une voiture électrique coûte 15 % plus cher que la moyenne, notamment à cause de la batterie qui vaut entre 8 000 et 15 000 €.

De plus, ces modèles nécessitent une expertise particulière, ce qui implique une main-d'œuvre qualifiée et donc des coûts de réparation plus élevés. Ces éléments poussent naturellement les assureurs à ajuster leurs tarifs en conséquence.

Certains garagistes les qualifient de voitures jetables. Une expression plus ou moins exagérée pour expliquer le fait qu'il est impossible de ne changer que les pièces endommagées d'une voiture électrique en cas d'accident ou de panne.

L'indice de réparabilité du véhicule

Une nouveauté importante entre en vigueur en 2026 : l'indice de réparabilité des véhicules. Fourni par un organisme indépendant (SRA), il informe sur la facilité à réparer une voiture en tenant compte du coût des pièces, de leur accessibilité, et de la possibilité de remplacer uniquement ce qui est endommagé. Plus un véhicule est difficile à réparer, plus son assurance coûte cher. Ce nouvel indice peut devenir un critère important au moment de choisir un modèle de voiture électrique.

Le nombre de garanties souscrites

Plus vous ajoutez de garanties à votre contrat d'assurance, plus votre prime sera élevée. Une couverture complète incluant, par exemple, la garantie vol, incendie, catastrophes naturelles ou encore l'assistance 0 km, offrira une protection optimale mais impactera aussi le montant de votre cotisation.

Les services proposés par l’assurance

Certaines assurances auto incluent des services spécifiques pour les véhicules électriques, comme la prise en charge d’une panne de batterie, l’assistance pour retrouver une borne de recharge ou encore un véhicule de remplacement électrique. Ces services, bien que pratiques peuvent se répercuter sur le coût global de l’assurance.

La valeur d’achat du véhicule

Le prix d'un véhicule électrique neuf est plus élevé que celui d'un modèle thermique équivalent. Or, plus un véhicule est cher, plus son coût de remplacement ou de réparation est élevé en cas de sinistre.

 L’augmentation générale des sinistres / accidents et des coûts associés

L'État impose aux assureurs d'augmenter la surprime Cat-Nat (catastrophes naturelles) pour faire face à l'augmentation des sinistres liés aux phénomènes climatiques. Pour un véhicule électrique, comme pour tout autre type de voiture, cette augmentation de la surprime accentue la hausse des cotisations.

Le nombre d’accidents impliquant le modèle de véhicule électrique à assurer

Cette donnée permet aux assureurs d'ajuster leurs primes en fonction du risque observé. Un modèle de voiture électrique avec un taux d'accident élevé ou des réparations coûteuses entraînera des primes plus élevées, tandis qu'un véhicule jugé plus sûr pourra bénéficier de tarifs réduits.

Le type de contrat d’assurance choisi

Le choix entre une assurance au tiers, une formule intermédiaire ou une couverture tous risques joue bien entendu un rôle dans le coût de votre prime. Nous détaillons ces options plus en profondeur dans une autre partie de cet article.

Le profil du conducteur

Enfin, comme pour tout contrat d'assurance auto, votre profil personnel joue un rôle clé dans le calcul de la prime. L'âge, l'expérience de conduite, le lieu de résidence, l'historique de sinistralité et même l'utilisation du véhicule (trajets domicile-travail, loisirs, usage professionnel) sont des éléments pris en compte par les assureurs.

Il existe trois types de formules d’assurances pour les voitures électriques. Chacune d’elle donne accès à un nombre plus ou moins important de garanties. Ce sont : 

1. L’assurance au tiers

Aussi appelé assurance auto obligatoire, l’assurance au tiers est la couverture minimale imposée par la loi. Elle inclut uniquement la responsabilité civile, c’est-à-dire qu’elle couvre les dommages matériels et corporels que vous pourriez causer à autrui avec votre voiture électrique. La prime d'assurance au tiers varie entre 300€ et 1000€ par an selon le modèle du véhicule.

✅ Avantages :

• Le tarif est généralement plus accessible, intéressant pour les petits budgets.
• Il convient aux voitures électriques d’occasion ou de faible valeur.

❌ Inconvénients :

• Que vous soyez responsable ou non, cette assurance ne couvre pas les dommages sur votre propre véhicule.
• En général, ce type de contrat a très peu de garanties intéressantes.

2. L’assurance auto intermédiaire

Aussi appelée "assurance au tiers plus" ou assurance complémentaire, l’assurance auto intermédiaire vient compléter l’assurance au tiers en ajoutant des garanties et des avantages intéressants. Contrairement à l’assurance au tiers, cette formule couvre les dégâts sur la voiture assurée. La prime d'assurance auto intermédiaire coûte entre 650€ et 1600€ par an selon le modèle du véhicule.

 ✅ Ce qu’elle peut couvrir :

• Les dommages causés par un tiers identifié (si vous n'êtes pas responsable, c'est l'assurance de l'autre conducteur qui paie).
• Le vol, l’incendie, le bris de glace, les catastrophes naturelles, les accidents avec blessures graves.
• La responsabilité civile.
• La garantie corporelle.
• Assistance et remorquage en cas de panne.

❌ Ce qu’elle peut ne pas couvrir :

• Les dommages sur votre propre voiture si vous êtes responsable d’un accident.
• Les réparations liées à une erreur de conduite (ex : vous heurtez un mur).
• Les accidents seuls (ex : collision avec un animal).
• Le remboursement de votre voiture si celle-ci est déclarée économiquement irréparable.

3. L’assurance tous risques

C’est l’assurance la plus complète et la plus chère sur le marché de l’assurance des voitures électriques. La prime d'assurance tous risques varie entre 680€ et 1400€ par an selon le modèle du véhicule.

✅ Ce qu’elle peut couvrir :

• La garantie responsabilité civile.
• Les dommages matériels subis par le véhicule électrique, même si l’assuré est responsable de l’accident.
• Les frais médicaux, l'hospitalisation et autres dépenses du conducteur en cas d’accident.
• Les coûts de remplacement ou de réparation des vitres brisées.
• Les dommages causés par un incendie ou une explosion.
• Les services d’assistance en cas de panne ou d’accidents.
• Les coûts liés à des procédures judiciaires.

❌ Ce qu’elle peut ne pas couvrir :

• Si vous conduisez sans permis, avec un permis suspendu, annulé ou retiré, l’assurance ne prendra pas en charge les dommages.
• Les accidents causés intentionnellement, comme une collision volontaire avec un autre véhicule ou un piéton, ne sont pas indemnisés.
• Si vous conduisez sous l’influence de l’alcool ou de stupéfiants au-delà des limites légales, l’assurance ne couvrira pas les dommages.
• Si vous ne respectez pas les conditions stipulées dans votre contrat d'assurance, certaines garanties peuvent être exclues (ex : accident causé lorsque la voiture électrique a été prêté à un tiers).

Il est important que vous preniez le temps de lire toutes les clauses de votre contrat d’assurance pour voiture électrique afin de savoir ce pourquoi vous payez et d’être à l’abri des surprises.

Les assurances utilisent souvent les mêmes noms de formules (tiers, intermédiaire, tous risques), mais les garanties incluses varient d'un assureur à l'autre. Il ne faut donc pas choisir une assurance uniquement en se basant sur le nom de la formule. Il est essentiel de comparer les garanties incluses pour voir laquelle est la plus avantageuse.

En raison de la particularité d’une voiture électrique, vous devez privilégier une assurance avec certaines garanties spécifiques :

L’assistance 0 km

Cette garantie vous permet d'obtenir une assistance immédiate, quel que soit le lieu du sinistre. Certains assureurs auto ne prennent pas en charge le dépannage des clients tombés en panne à moins de 50 km de leur domicile. C’est la raison pour laquelle cette garantie est très importante.

La garantie batterie

La batterie est l’élément central de la voiture électrique. Certains contrats d’assurance pour voiture électrique intègrent la réparation ou le changement de la batterie, mais il est prudent de s’en assurer.

Garantie pour la borne de recharge.

Si vous avez installé une borne de recharge à domicile, il est important de la déclarer à votre assurance habitation pour couvrir les risques d'incendie ou de dysfonctionnement.

Garantie contre les dommages liés à la recharge.

Cette garantie couvre les dommages causés par une surtension ou un dysfonctionnement lors de la recharge.