Souscrire à une assurance pour voiture électrique : les tarifs

Les voitures électriques séduisent de plus en plus d’automobilistes, grâce à leurs avantages écologiques et économiques. Mais lorsqu’il s’agit de les assurer, beaucoup se posent la question : combien ça coûte réellement ? Est-ce plus cher qu’une voiture thermique ? Quels sont les critères qui influencent le coût de l’assurance ? Quelles garanties sont essentielles ?

Si ces questions vous trottent dans la tête, vous êtes au bon endroit ! Cet article va vous aider à mieux comprendre les tarifs des assurances pour voitures électriques, les différents types de contrats, ainsi que les garanties spécifiques à envisager. Le tout, pour que vous puissiez passer à la souscription en toute sérénité.

Le prix d’une assurance pour voiture électrique en 2025 tourne en moyenne entre 600 et 900 € par an. Soit environ 4% de plus que les années précédentes.

Cette hausse s’explique par le fait qu’en 2024, les propriétaires de véhicules électriques ont dû faire face à une révision des tarifs d’assurance, notamment en raison de la suppression progressive des avantages fiscaux qui leur étaient accordés. Jusqu’à présent, ces véhicules bénéficiaient d’une exonération totale ou partielle de la Taxe Spéciale sur les Conventions d’Assurance (TSCA), mais cette mesure a été progressivement supprimée. 

Ainsi, pour les véhicules achetés en 2022, l’exonération a totalement disparu dès 2024. Ceux acquis en 2023 bénéficient encore d’une réduction de 50 %, mais celle-ci sera supprimée complètement en 2026. Quant aux voitures achetées en 2024, elles conservent une exonération totale pendant 12 mois, puis celle-ci diminuera de 50% cette année, avant de complètement disparaître en 2026.

Toutefois, il est important de noter que les écarts de prix des assurances pour voiture électrique varient selon plusieurs facteurs que nous verrons par la suite.

Si vous avez déjà comparé les assurances auto, vous avez sûrement remarqué que les prix varient énormément. Pour les voitures électriques, c’est encore plus vrai ! Plusieurs critères entrent en jeu pour déterminer le montant de votre prime d’assurance. Voici les principaux éléments qui influencent le tarif :

• Le coût de réparation du véhicule électrique

Les voitures électriques sont équipées de technologies et composants spécifiques. En cas de sinistre, leur remplacement ou leur réparation s'avère coûteux, long et difficile. De plus, ces modèles nécessitent une expertise particulière, ce qui implique une main-d'œuvre qualifiée et donc des coûts de réparation plus élevés. Ces éléments poussent naturellement les assureurs à ajuster leurs tarifs en conséquence.

Certains garagistes les qualifient de voitures jetables. Une expression plus ou moins exagérée pour expliquer le fait qu’il est impossible de ne changer que les pièces endommagées d’une voiture électrique en cas d’accident ou de panne.

• Le nombre de garanties souscrites

Plus vous ajoutez de garanties à votre contrat d’assurance, plus votre prime sera élevée. Une couverture complète incluant, par exemple, la garantie vol, incendie, catastrophes naturelles ou encore l’assistance 0 km, offrira une protection optimale mais impactera aussi le montant de votre cotisation.

• Les services proposés par l’assurance

Certaines assurances auto incluent des services spécifiques pour les véhicules électriques, comme la prise en charge d’une panne de batterie, l’assistance pour retrouver une borne de recharge ou encore un véhicule de remplacement électrique. Ces services, bien que pratiques peuvent se répercuter sur le coût global de l’assurance.

• La valeur d’achat du véhicule

Le prix d’un véhicule électrique neuf est plus élevé que celui d’un modèle thermique équivalent. Or, plus un véhicule est cher, plus son coût de remplacement ou de réparation est élevé en cas de sinistre.

•  L’augmentation générale des sinistres / accidents et des coûts associés

Ces dernières années, les sinistres automobiles ont connu une hausse, en partie en raison de l’augmentation des catastrophes naturelles (inondations, tempêtes, grêle, etc.). En 2024, cette tendance a encore été observée, obligeant les assureurs à revoir leurs tarifs à la hausse pour compenser les indemnisations versées aux assurés.

• Le nombre d’accidents impliquant le modèle de véhicule électrique à assurer

Cette donnée permet aux assureurs d’ajuster leurs primes en fonction du risque observé. Un modèle de voiture électrique avec un taux d’accident élevé ou des réparations coûteuses entraînera des primes plus élevées, tandis qu’un véhicule jugé plus sûr pourra bénéficier de tarifs réduits.

• Le type de contrat d’assurance choisi

Le choix entre une assurance au tiers, une formule intermédiaire ou une couverture tous risques joue bien entendu un rôle dans le coût de votre prime. Nous détaillons ces options plus en profondeur dans une autre partie de cet article.

• Les dispositifs d’aide

Certains dispositifs comme le bonus écologique ou la prime à la conversion peuvent influencer le prix de l’assurance, notamment en rendant plus accessible l’achat de véhicules électriques récents, mieux notés en matière de sécurité et donc potentiellement moins coûteux à assurer.

• Le profil du conducteur

Enfin, comme pour tout contrat d’assurance auto, votre profil personnel joue un rôle clé dans le calcul de la prime. L’âge, l’expérience de conduite, le lieu de résidence, l’historique de sinistralité et même l’utilisation du véhicule (trajets domicile-travail, loisirs, usage professionnel) sont des éléments pris en compte par les assureurs.

Il existe trois types de formules d’assurances pour les voitures électriques. Chacune d’elle donne accès à un nombre plus ou moins important de garanties. Ce sont : 

1. L’assurance au tiers

Aussi appelé assurance auto obligatoire, l’assurance au tiers est la couverture minimale imposée par la loi. Elle inclut uniquement la responsabilité civile, c’est-à-dire qu’elle couvre les dommages matériels et corporels que vous pourriez causer à autrui avec votre voiture électrique. La prime d'assurance au tiers varie entre 300€ et 1000€ par an selon le modèle du véhicule.

✅ Avantages :

• Le tarif est généralement plus accessible, intéressant pour les petits budgets.
• Il convient aux voitures électriques d’occasion ou de faible valeur.

❌ Inconvénients :

• Que vous soyez responsable ou non, cette assurance ne couvre pas les dommages sur votre propre véhicule.
• En général, ce type de contrat a très peu de garanties intéressantes.

2. L’assurance auto intermédiaire

Aussi appelée "assurance au tiers plus" ou assurance complémentaire, l’assurance auto intermédiaire vient compléter l’assurance au tiers en ajoutant des garanties et des avantages intéressants. Contrairement à l’assurance au tiers, cette formule couvre les dégâts sur la voiture assurée. La prime d'assurance auto intermédiaire coûte entre 650€ et 1600€ par an selon le modèle du véhicule.

 ✅ Ce qu’elle peut couvrir :

• Les dommages causés par un tiers identifié (si vous n'êtes pas responsable, c'est l'assurance de l'autre conducteur qui paie).
• Le vol, l’incendie, le bris de glace, les catastrophes naturelles, les accidents avec blessures graves.
• La responsabilité civile.
• La garantie corporelle.
• Assistance et remorquage en cas de panne.

❌ Ce qu’elle peut ne pas couvrir :

• Les dommages sur votre propre voiture si vous êtes responsable d’un accident.
• Les réparations liées à une erreur de conduite (ex : vous heurtez un mur).
• Les accidents seuls (ex : collision avec un animal).
• Le remboursement de votre voiture si celle-ci est déclarée économiquement irréparable.

3. L’assurance tous risques

C’est l’assurance la plus complète et la plus chère sur le marché de l’assurance des voitures électriques. La prime d'assurance tous risques varie entre 680€ et 1400€ par an selon le modèle du véhicule.

✅ Ce qu’elle peut couvrir :

• La garantie responsabilité civile.
• Les dommages matériels subis par le véhicule électrique, même si l’assuré est responsable de l’accident.
• Les frais médicaux, l'hospitalisation et autres dépenses du conducteur en cas d’accident.
• Les coûts de remplacement ou de réparation des vitres brisées.
• Les dommages causés par un incendie ou une explosion.
• Les services d’assistance en cas de panne ou d’accidents.
• Les coûts liés à des procédures judiciaires.

❌ Ce qu’elle peut ne pas couvrir :

• Si vous conduisez sans permis, avec un permis suspendu, annulé ou retiré, l’assurance ne prendra pas en charge les dommages.
• Les accidents causés intentionnellement, comme une collision volontaire avec un autre véhicule ou un piéton, ne sont pas indemnisés.
• Si vous conduisez sous l’influence de l’alcool ou de stupéfiants au-delà des limites légales, l’assurance ne couvrira pas les dommages.
• Si vous ne respectez pas les conditions stipulées dans votre contrat d'assurance, certaines garanties peuvent être exclues (ex : accident causé lorsque la voiture électrique a été prêté à un tiers).

💡 Il est important que vous preniez le temps de lire toutes les clauses de votre contrat d’assurance pour voiture électrique afin de savoir ce pourquoi vous payez et d’être à l’abri des surprises.

💡 Les assurances utilisent souvent les mêmes noms de formules (tiers, intermédiaire, tous risques), mais les garanties incluses varient d’un assureur à l’autre. Par exemple, chez un assureur, l’assurance auto intermédiaire peut inclure la garantie vol et incendie, mais pas le vandalisme. Chez un autre, elle peut inclure en plus une garantie bris de glace sans franchise. Il ne faut donc pas choisir une assurance uniquement en se basant sur le nom de la formule. Il est essentiel de comparer les garanties incluses pour voir laquelle est la plus avantageuse.

En raison de la particularité d’une voiture électrique, vous devez privilégier une assurance avec certaines garanties spécifiques :

• L’assistance 0 km

Cette garantie vous permet d'obtenir une assistance immédiate, quel que soit le lieu du sinistre. Certains assureurs auto ne prennent pas en charge le dépannage des clients tombés en panne à moins de 50 km de leur domicile. C’est la raison pour laquelle cette garantie est très importante.

• La garantie batterie

La batterie est l’élément central de la voiture électrique. Certains contrats d’assurance pour voiture électrique intègrent la réparation ou le changement de la batterie, mais il est prudent de s’en assurer.

• Garantie pour la borne de recharge.

Si vous avez installé une borne de recharge à domicile, il est important de la déclarer à votre assurance habitation pour couvrir les risques d'incendie ou de dysfonctionnement.

• Garantie contre les dommages liés à la recharge.

Cette garantie couvre les dommages causés par une surtension ou un dysfonctionnement lors de la recharge.